Financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid

Hoe groot is de kans dat u ermee te maken krijgt

Even wat cijfers om er een gevoel bij te krijgen. In Nederland wonen (volgens Bron CBS eind 2010) 10.147.034 mensen in de leeftijd tussen 20 en 65 jaar. Hiervan ontvangen maarliefst 832.220 mensen een arbeidsongeschiktheidsuitkering. Dat is 8,2% van deze bevolkingsgroep! De kans dat u tijdens uw werkzame leven te maken krijgt met (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid is dan ook zeer fors te noemen.

Hoe groot is uw inkomensterugval en wat betekent dit concreet voor u?

Vul onderstaande vragen in en u heeft direct een beeld van het risico en een indicatie van wat het kost om dit risico af te dekken:

  

Nadere toelichting: In bovenstaand voorbeeld wordt gebruik gemaakt van een oplossing van Cardif verzekeringen. Uiteraard werken wij met meerdere aanbieders van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. In ons advies houden we rekening met uw persoonlijke wensen en doelstellingen en zorgen voor een passend advies, waarbij gebruik gemaakt wordt van de best passende oplossing.
De premie zoals hierboven vermeldt betreft de netto premie, zonder advies- en bemiddelingsvergoeding.

 

WIA: Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen

De WAO is vervangen door de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen, de WIA. Bij de WIA staat de term “werken naar vermogen” centraal. Oftewel: “Het gaat niet om wat je niet meer kan… maar om wat je nog wel kan”.

Eerst een uitkering op basis van uw laatste loon

Als u niet meer kunt werken krijgt u eerst een “loongerelateerde” uitkering van 70% van wat u verdiende voordat u ziek werd (met een maximum). Deze loongerelateerde uitkering duurt minimaal een half jaar en maximaal vijf jaar, afhankelijk van uw arbeidsverleden. Wat gebeurt er als deze uitkering afloopt? Dat hangt af van hoeveel u op dat moment verdient.

Dán als u voldoende werkt: een WGA-loonaanvulling

Verdient u na afloop van uw loongerelateerde uitkering minimaal de helft van wat u (nog) kunt verdienen? Dan vult de WGA uw loon aan met 70% van het verschil tussen uw oude loon en het loon bij volledige benutting van uw resterende verdiencapaciteit. Zo krijgt u een deel van het verschil terug. Voorbeeld: u had een dagloon van € 100 en u wordt 50% arbeidsongeschikt. Stel dat u na afloop van uw loongerelateerde uitkeringsperiode € 30 verdient (dus meer dan € 25, de helft van uw verdiencapaciteit). Dan heeft u recht op een WGA-loonaanvulling van 70% van (€ 100 - € 50) is € 35.

Óf als u niet of niet voldoende werkt: een WGA-vervolguitkering

Heeft u na afloop van uw loongerelateerde uitkering geen werk of verdient u minder dan 50% van uw verdiencapaciteit? Dan krijgt u een uitkering waarbij niet meer direct rekening wordt gehouden met wat u vroeger verdiende. De uitkering is dan een bepaald percentage van het minimumloon, waarbij het percentage afhankelijk is van de arbeidsongeschiktheidsklasse waarin u zit. Deze uitkering is dus vrijwel altijd (aanzienlijk) lager dan de loongerelateerde uitkering.

Als u onder het sociaal minimum komt: een toeslag

Mocht uw gezinsinkomen in de WGA lager uitvallen dan het sociale minimum dat voor u geldt, dan kunt u bij het UWV een toeslag aanvragen. Met deze toeslag komt uw inkomen dan in elk geval op het sociale minimum.

Als u wél volledig maar niet duurzaam arbeidsongeschikt bent: 70% uitkering

Is uw inkomensverlies 80% of meer, maar bent u niet “duurzaam” arbeidsongeschikt omdat er nog kansen zijn op herstel? Dan krijgt u een loongerelateerde uitkering van 70% van uw oude loon (met een maximum). Deze uitkering duurt net zolang totdat duidelijk is dat u niet meer kunt herstellen of dat u geheel of gedeeltelijk arbeidsgeschikt bent.

Als u volledig duurzaam arbeidsongeschikt bent: 75% uitkering

Is uw loonverlies ten minste 80% of meer en zijn er geen of slechts geringe kansen op herstel? In dat geval bent u volledig en duurzaam arbeidsongeschikt en heeft u recht op een uitkering op grond van de WIA-regeling Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten (IVA).

Maak een afspraak voor een analyse van uw situatie

Uit bovenstaande valt af te leiden dat de huidige wetgeving zeer complex is geworden en dat vraagt om de hulp van uw adviseur om uw situatie goed in kaart te brengen. Kunt u de woonlasten immers nog wel opbrengen als het u overkomt? Moet u misschien uw woning zelfs verkopen? Klik hier voor het maken van een afspraak en laat u uitleggen wat u kunt doen om dit te voorkomen.