Krijg inzicht in uw financiële situatie en laat een Persoonlijke Financiële Analyse uitvoeren door een ervaren specialist van InFact.

Klik hier voor een voorbeeld van een uitgewerkte Persoonlijke Financiële Analyse. (PDF bladercatalogus)

Financiële Planning, wat is dat eigenlijk?

Doordat de sociale en fiscale wetgeving de laatste jaren steeds ingewikkelder is geworden is het bijna niet meer mogelijk om de consequenties van financiële beslissingen te overzien. Laten we eerlijk zijn: weet u wat er gebeurt als u onverhoopt arbeidsongeschikt raakt? Heeft u enig idee wat u straks netto overhoudt op het moment dat u met pensioen gaat?

De achterliggende gedachte van een Persoonlijke Financiële Analyse is eenvoudig. Afhankelijk van de fase in uw leven waarin u verkeert, gebruikt u inkomen om vermogen te creëren of wordt vermogen aangewend om inkomsten te genereren. Zo zal in een gezin met twee relatief hoge inkomens veel gespaard kunnen worden en moet bekeken worden welke vorm van sparen of beleggen het best daarbij past.

In een gezin met studerende kinderen wordt daarentegen juist veel geconsumeerd. Het mag duidelijk zijn dat een goede balans tussen nu en later hierin erg belangrijk is. Financiële Planning is een instrument dat al deze facetten bekijkt en in balans brengt.

Financiële Planning, voor wie?

Het maken van een Persoonlijke Financiële Analyse is in principe voor iedereen interessant. De factor tijd speelt hierin een belangrijke rol. Hoe eerder kan worden begonnen met een goed doordacht plan, hoe minder belastend dit zal zijn voor het huidig besteedbaar inkomen. Uitgangspunt is doorgaans eerst het invullen van de primaire wensen. Pas daarna komen de overige behoeften aan bod. Het risico van overlijden of arbeidsongeschiktheid is immers een acuut risico dat u morgen zou kunnen overkomen.

Daarbij dient goed gekeken te worden naar de tijd die nog rest om bepaalde wensen te vervullen. De studiekosten van uw kind(eren) zullen op een kortere termijn relevant zijn dan bijvoorbeeld een aanvulling op uw oudedagspensioen. Hierbij is het anderzijds belangrijk om te beseffen dat een aanvulling op uw pensioen het best zo vroeg mogelijk geregeld kan worden om de kosten beheersbaar te houden.

Zo ziet u dat vrijwel alle facetten elkaar beïnvloeden. Deze Persoonlijke Financiële Analyse heeft dan ook als doel om u overzicht te geven in de te maken keuzes en laat u zien wat de mogelijke consequenties hiervan zijn.

Quickscan

Uit bovenstaande valt af te leiden dat een Persoonlijke Financiële Analyse voortdurend aan veranderingen onderhevig is als gevolg van wijzigingen in uw persoonlijke omstandigheden of wijzigingen in wet- en regelgeving. Een analyse waarin tot in detail wordt getreden heeft daarom weinig tot geen zin. Deze Quickscan helpt u om inzicht te krijgen in de problematiek op hoofdlijnen en stelt u in staat om de juiste keuzes te maken voor uw financiële toekomst. Dit alles in de wetenschap dat een zorgvuldige analyse met enige regelmaat onderhouden dient te worden om zijn waarde te behouden.

Bij InFact zijn we mede hierom van mening dat productoplossingen voor onze klanten zo flexibel mogelijk opgesteld moeten worden. De continu wijzigende sociale en fiscale wetgeving maken het riskant om te kiezen voor fiscaal geënte producten als lijfrenten. Bij de flexibele productvormen wordt vervolgens gekeken naar het product dat het best bij u past. Daar waar in het rapport specifieke productvormen worden genoemd betreft dit slechts de meest gekozen, maar niet de enige oplossing. In overleg met uw adviseur wordt gekeken naar heet product dat het beste aansluit bij uw specifieke wensen en omstandigheden.

Meer weten over de onderdelen van de Persoonlijke Financiële Analyse? Klik op een van de onderstaande links